【住宅ローン】都市銀行、ネット銀行、信託銀行ではどれがおススメ？住宅ローン金利や利便性が違います！

マイホームを購入する世帯の75％以上の世帯は住宅ローンを組んでいます。そのうち、過半数の世帯は35年ローンを組みます。当然ながら、定年（60～65歳くらい）までにはローンの完済を目指す人が多いでしょう。高齢化＆年金破綻世代の現代において、必ずしも定年にこだわる必要はないのかもしれません。しかし、定年とされる年齢後の生活が圧迫されるよりは、少し無理してでも（できれば無理せず）早く完済してしまいたいものですよね！とすれば、借入額だけでなく、その他のコストは十分抑えたいものです。今回は、銀行の種類ごとの金利についてまとめました！

住宅ローンのコストが低く抑えられるのはどのような銀行？
『都市銀行』の住宅ローン金利
『ネット銀行』の住宅ローン金利
『信託銀行』の住宅ローン金利
住宅ローンを組むのは『都市銀行』『ネット銀行』『信託銀行』のどれがおススメ？のまとめ

住宅ローンのコストが低く抑えられるのはどのような銀行？

住宅ローンを借り入れできる銀行は4種類あります。

都市銀行（メガバンク）
地方銀行
信託銀行
ネット銀行

まずはそれぞれの銀行の特徴について簡単にまとめます！

『都市銀行』は、全国に拠点を構えるメガバンクです。旧財閥系のグループですね。具体的には、三井住友銀行、三菱UFJ銀行、みずほ銀行などがあります。支店数が多く、最近はネットバンキングも可能なので、利便性が非常に高いです。ただし、人件費がかかるため、コスト面では多少懸念があります。

『ネット銀行』は、WEB上のみで取り扱いのある銀行であり、支店はありません。そのため、人件費の点では安く済むため、コスト面でのメリットが大きいです。一方で、WEB上のみから情報を手に入れて、自分で手続きを完結しなければならないため、自分ですべてを行うことが苦手な人にとっては難しいかもしれません。

『信託銀行』は、他の銀行と比べて、住宅ローンの審査が通りやすい銀行もあります。例えば、妻が産休～育休中であっても収入が減る前の年収で収入合算してくれるケースもあります。その分、条件が付くこともあるようですが。信託銀行がどういう銀行なのかわかりにくい。

『地方銀行』は、地方に根差した銀行です。都心にもATMが設置されている場所はありますが、東京に支店はほとんどありません。そのため、都心の場合は利用するメリットがほぼないでしょう。都心で地方銀行ってそもそも利用しにくいよね。一方で、千葉県なら千葉銀行、横浜なら横浜銀行など、都市ごとに様々な地方銀行がありますので、東京以外に住んでいる方の場合、住宅ローン銀行の選択肢に挙がってくるでしょう。

というわけで、以下では『都市銀行』と『ネット銀行』と『信託銀行』について解説します！！『地方銀行』は都心では利用しにくいということで今回は省きます！！

実際に適用される金利で見ていきます。（2019.9現在）

『都市銀行』の住宅ローン金利

誰もがご存知のメガバンクである、『みずほ銀行』、『三菱ＵＦＪ銀行』、『三井住友銀行』があります。

『みずほ銀行』の住宅ローン金利

https://www.mizuhobank.co.jp/retail/products/loan/housing/index.html

誰もが知るメガバンクの一角！！
ローンが全体的に安いです。
結論から入りますと、都市銀行の中では、おススメNo.1です！！

都市銀行には、『窓口住宅ローン』と『ネット住宅ローン』があります。
『窓口住宅ローン』は、その名の通り、窓口に行って銀行員と対面で住宅ローンを組むことができます。対人で住宅ローンを検討できるので、不明点をなんでもすぐに聞くことができますね。
※一方で、良いことしか言わない可能性がありますのでご注意を。

では、実際に金利を見ていきます。

窓口住宅ローンの金利

全期間重視プラン（金利引き下げ幅が一定です。金利自体は変動します）

変動：0.625～0.875％
固定2年：0.65～0.90％
固定3年：0.65～0.90％
固定5年：0.65～0.90％
固定7年：0.65～0.90％
固定10年：0.70～0.95％
固定15年：1.15～1.40％
固定20年：1.20～1.45％

↑10年以下ならこちらがお得！↑
↓11年以上ならこちらがお得！↓

全期間固定プラン（ずーっと金利が一定です）

固定11～15年：1.03％
固定16～20年：1.08％
固定21～25年：1.10％
固定26～30年：1.12％
固定31～35年：1.13％

ネット住宅ローンの金利

みずほ銀行にもネット住宅ローンがありますよ！
窓口よりもさらにお得です！

全期間重視プラン

変動：0.525～0.775％
固定2年：0.55～0.80％
固定3年：0.55～0.80％
固定5年：0.55～0.80％
固定7年：0.55～0.80％
固定10年：0.60～0.85％
固定15年：1.05～1.30％
固定20年：1.10～1.35％

（窓口ローンと比較してそれぞれ0.1％ずつ金利が小さいです）

全期間固定プラン

固定11～15年：1.135％
固定16～20年：1.195％
固定21～25年：1.225％
固定26～30年：1.255％
固定31～35年：1.275％

（窓口ローンと比較してそれぞれ約0.1％ずつ金利が小さいです）

保証料：保証会社の審査によるらしいです。
事務手数料：32,400円
繰り上げ返済手数料：みずほダイレクトならタダ！！（窓口なら32,400円）
ネット住宅ローンなら印紙代がタダ！（その代わりに電子契約手数料が5,400円）

返済額シミュレーションもできます！！

https://www.mizuhobank.co.jp/cgi-bin/loan/net_payment.cgi

『三菱ＵＦＪ銀行』の住宅ローン金利

誰もが知るメガバンクその２です！！
みずほ銀行と比較すると若干金利が高めです。

https://www.bk.mufg.jp/kariru/jutaku/index.html

窓口ローン

変動タイプ：0.625～0.775％
固定１年：1.00～1.15％
固定2年：1.10～1.25％
固定3年：1.09～1.24％
固定５年：1.40～1.55％
固定7年：1.45～1.60％
固定10年：1.34～1.49％
固定15年：2.35～2.50％
固定20年：2.59～2.74％

みずほ銀行よりもだいぶ高いです。
ウェブサイトを見る限り、メリットは特になさそうですね。
プレミアム住宅ローンなるものもありますが、みずほ銀行と同程度ですかね。

ネット専用住宅ローン

変動タイプ：0.525％
固定3年：0.390％
固定10年：0.690％

の3種類のみです！！
ネット住宅ローンはいずれもみずほ銀行と同レベルの安さです！！

固定3年に関してのみは、みずほ銀行よりも安いです（固定3年を選ぶ人がいるかわかりませんが・・・）

保証料：保証会社の審査によるらしいです。
事務手数料：32,400円
繰り上げ返済手数料：三菱ＵＦＪダイレクトならタダ！！（窓口なら16,200円）

『三井住友銀行』の住宅ローン金利

誰もがしるメガバンクその３！！
みずほ銀行よりは金利が高めです。

https://www.smbc.co.jp/kojin/jutaku_loan/

窓口ローン

変動タイプ：0.625～0.775％
固定2年：0.75～0.90％
固定3年：0.90～1.05％
固定５年：1.00～1.15％
固定10年：1.35～1.50％
長期間固定10～15：1.52％
長期間固定16～20：1.59％
長期間固定21～35：1.59％

ＷＥＢ申し込みローン

変動タイプ：0.525～0.725％
固定2年：0.65～0.850％
固定3年：0.80～1.00％
固定５年：0.90～1.10％
固定10年：1.25～1.45％
（ここまでは、窓口と比較して安くなりますね！）
長期間固定10～15：1.52％
長期間固定16～20：1.59％
長期間固定21～35：1.59％
（長期間固定に関しては窓口と同じです。）

保証料：保証会社の審査によるらしいです。
事務手数料：32,400円
繰り上げ返済手数料：ＳＭＢＣダイレクトならタダ！！（窓口なら16,200円）

都市銀行（メガバンク）に関しては、みずほ銀行が全体的にどの住宅ローン金利も低めな水準であることがわかりました！！

『ネット銀行』の住宅ローン金利

ネット銀行には様々な銀行があります。
有名な銀行から、あまり聞きなじみのない銀行まで様々です。

数あるネット銀行の中から、有名であって（信頼がありそうで）、使い勝手が良さそうな『ネット銀行』をご紹介します。

※なお、ネット銀行のＨＰはどれもとても見やすいです。窓口がなく、文字面だけですべてを伝える必要がありますから当然と言えば当然ですが。非常に参考になります。

『住信ＳＢＩネット銀行』の住宅ローン金利

株取引を行っている方は聞きなじみがあるかもしれませんね。SBIは有名ですから！！
というわけで、ネット銀行の中での知名度は相当高いでしょうね。

https://www.netbk.co.jp/contents/lineup/home-loan/net/kinri/kariire02.html

通期引下げプラン

変動：0.457％
固定2年：1.28％
固定3年：1.25％
固定５年：1.31％
固定7年：1.04％
固定10年：1.06％
固定15年：1.47％
固定20年：2.49％
固定30年：2.35％
固定35年：2.43％

ネット銀行のわりにそんなに金利が安くありません・・・
いいのか、これで？？

事務手数料：借入額の2.16％
印紙税：60,000
繰り上げ返済手数料：一部返済はタダ！！

『楽天銀行』の住宅ローン金利

楽天銀行は、皆さんご存知でしょう。住信SBI以上の知名度かもしれませんね。
楽天包囲網は伊達じゃありません。

楽天銀行では住宅ローンの金利推移のグラフも見ることができます。
今現在の金利は過去最低水準であることがわかります。
この低金利時代がいつまで続くことか・・・

https://www.rakuten-bank.co.jp/home-loan/rate/

変動：0.527～1.177％
固定2年：0.762～1.412％
固定3年：0.745～1.395％
固定５年：0.754～1.404％
固定7年：0.784～1.434％
固定10年：0.879～1.529％

比較的安めな金利設定ですね！！
みずほ銀行と同レベルといった感じです。

※長期住宅ローンは、楽天銀行独自のものはなく、公的な住宅ローンであるフラット35しかないようです。

事務手数料：借入額の1.08％
印紙税：60,000
繰り上げ返済手数料：一部返済はタダ！！

※楽天銀行の繰り上げ返済は『住・ＭｙＮｏｔｅ』（スマイノート）というサービスを利用することで、何回でも手数料かからずに返済できます。

『じぶん銀行』の住宅ローン金利

あまり聞きなじみがないかもしれませんが、auと三菱ＵＦＪ銀行の共同出資会社です。

https://www.jibunbank.co.jp/products/homeloan/interest/whole_period/#flg-c01

通期引下げプラン

変動：0.457％
固定2年：1.420％
固定3年：1.420％
固定５年：1.440％
固定10年：1.540％
固定15年：1.670％
固定20年：1.800％
固定30年：2.120％
固定35年：2.220％

少し高めですね。第一選択の住宅ローンとはならなそうです。

『ＡＲＵＨＩ』の住宅ローン金利

効きなじみのない方が多いでしょう。

住宅ローン専門金融機関です。

https://www.aruhi-corp.co.jp/product/hendou_s/

『ＡＲＵＨＩ変動Ｓ』という住宅ローンは、審査スピードが速いことが特徴だそうです。

最短で5営業日は早いですね。月の中旬に申し込んだ場合でも、月内融資が可能というのは、他の住宅ローンでは無理だと思います。

変動：0.900～1.100％
固定3年：0.910～1.110％
固定５年：0.910～1.110％
固定10年：1.010～1.210％

ただし、金利自体はそこまで安くはないです。

※ちなみに、ARUHIと関係があるかはわかりませんが（ないと思いますが）、フラット35関係で、悪いニュースがありますね。不正融資疑惑です。特定の業者（どこかは不明）が関与しているようですが、少し不安になります。マイホームは一生で一番の高価な買い物ですから、不安材料が少しでもあるうちはあまりフラット35を利用したくないですね。