【マイホーム購入】子供の教育費・月々の生活費も馬鹿にならない!住宅ローン以外の出費が多い今、マイホームを買って大丈夫??

マンション購入

私の夢は1億円のマイホームを購入することです。前回までのシミュレーションで1億円の家を買った場合、月々約26万円も住宅ローン返済に充てなければなりません。これだけでも結構な金額です。でも、月々の出費って他にも色々掛かりますよね!生活費はもちろん、子供の教育費もかかります。もし1億円のマイホームを購入したとしたら、合計で月々お金がいくら飛んでいくのでしょうか。

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1億円のマイホームを購入するための住宅ローン

1億円のマイホームを購入した場合の住宅ローンについては、前回のシミュレーションがありますので、結果のみ抜粋します!!

  • 元利均等返済
  • 利息0.6%
  • 35年ローン

として計算すると、月々26万円の住宅ローンの支払いが必要になります。

↓この記事でシミュレーションしています。

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住宅ローン以外の出費(1)子供の教育費

子供は一家族当たり1~2人というご家庭が多いでしょう。
もしかしたら3人、4人、5人・・・もいるという猛者もいらっしゃるかもしれませんが。

そこで考えなければならないのが、子供の教育費です。
単純に考えて、子供が2人になれば、負担が2倍になります。子供が3人になれば負担が3倍になります。子供毎に格差をつける親なんているわけないですからね。とすれば、1人当たりの教育費が気になるところです。

子供1人あたり教育費はいったいいくら??

ごちゃごちゃいうのではなく、いきなり結論から入ってみます。
小学校から大学までは、合計で次の教育費が掛かります。

  • 小中高がすべて公立&大学が国立であれば、約800万円
  • 小中高がすべて私立&大学が私立文系であれば、約2100万円
  • 小中高がすべて私立&大学が私立理系であれば、約2200万円
  • 小中高がすべて私立&大学が私立医学部であれば、約3900万円
単純に月の数で割ると、子供1人当たり月々4~18万円かかります。
(※小中高大16年間、医学部の場合18年間として計算)

2人なら2倍です。月々8~36万円かかります。
3人なら3倍です。月々12~54万円かかります。
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1人子供が増えると、月当たりの負担が急増しますね・・・

 

子供1人あたりのの習い事代

子供にかかる費用って学校教育費だけではないですよね?

そうです。
学校教育費プラス習い事代です。
今どきの多くの家庭では子供に1つ以上の習い事をさせています。
子供のスキルアップのためですから、親もそこまではケチらないでしょう。

では、習い事代って月々どれくらいかかるのでしょうか?

もちろん習い事の種類にもよりますが、一般的な習い事であれば1つ当たり月々7000~10000円が平均です。ということは、

習い事を2~3つ掛け持ちしたとすれば、月々14,000~30,000円かかることになります。

出費がかさみますね・・・

で、2人なら2倍です。月々28,000~60,000円かかります。
で、3人なら3倍です。月々42,000~90,000円かかります。

これを見てしまうと、3人は無理な気がしてきました・・・

子供の教育費+子供の習い事代のまとめ

教育費が子供1人あたり月々4~18万円

習い事代が子供1人あたり月々14,000~30,000円

ですので、合計すると、

子供1人あたりにかかるお金は月々月々5.4~21万円
わかってはいましたが、実際にシミュレーションしてみると、私大医学部に通わせるのは相当厳しい印象です。一方で、私大理系であれば月12万円くらいなのでまだ頑張れる、と信じています。
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住宅ローン以外の出費(2)月々の生活費

我が家の『マンション賃貸料』と『保育園料』を除く生活費は、月々約20万円です。
これは、一般的な家庭の生活費の範囲内です。
なお、公益財団法人 生命保険文化センターのHPを確認しましたが、同等の支出額です。(http://www.jili.or.jp/lifeplan/houseeconomy/asset/1.html

ということは、一般的なご家庭の皆さんも大体これくらいは生活費としてかかっているということでしょう。

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1億円の住宅ローン&教育費&生活費の合計で月々いくら支払うことになる??

上記のシミュレーションをまとめると、以下の通りです。

子供は2人としています!!

  • 住宅ローン:26万円
  • 子供の教育費:4~18万円×2人
  • 子供の習い事代:1.4~3万円×2人
  • 生活費:20万円

ということで、合計すると月々56~88万円です。
結構な金額ですね!!皆さん払えそうですか??
私は現状では厳しめです・・・

それと、大事なことを忘れていました!
月々にかかる住宅に関する費用としては住宅ローンのみではないんです・・・
固定資産税やらマンション管理費などなどあるんです↓↓

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これらを加えた月々の合計出費額は、
上記56~88万円+8~9万円=64~97万円です!

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結論:改めて1億円のマイホームを購入できる年収をシミュレーションしてみました。

月々64~97万円支出(=収入)があると考えて、月々の総収入額(月収)の計算をしてみます!

便利なサイトがありましたので、使わせていただきます。

給料手取り逆算計算|月給 手取り|残業計算付き【31年3月改正対応版】給与手取り額計算ツールサイト【ヒューマンバリュー】
給与手取り額から総支給額を逆算する【ヒューマンバリュー】

この結果、この支出ができる月々の総収入額(月収)は80~117万円であることがわかりました!!

ボーナスの考慮なしで単純に12か月分をかけますと、

年収は960万円~1400万円です。
(※もちろんこれだとカツカツなので、様々なリスクを考えると、プラスうん百万円は欲しいでしょう。)
前回のシミュレーションでも、最低年収1,200万円との結果でしたので、概ね正しいシミュレーションができたのではないでしょうか!
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1億円の住宅ローン&教育費&生活費のまとめ

1億円のマイホームを建てるための最低年収額の試算をしてみた結果、最低限の年収は960~1400万円でした。

夫婦で収入がある方であれば、案外頑張れば手が届くんじゃないかと思えませんか?
本業だけでは届かないかもしれませんので、副業必須かもしれません。
※ただし、銀行側が1億円のローンを組んでくれるかどうかは別の話です。

 

皆さん、1億円の住宅ローンのための最低年収を再度シミュレーションしてみました。
こういっては何ですが、1億円の住宅は必要ですかね?少し住宅費を抑えて他のことを充実させてもいいような気がしています。もちろん旅行にも行きたいでしょうし、服も買いたいでしょう。子供と色々なところに遊びに行きたいでしょう。いいレストランにも行きたいですしね!!
ということで、年収を増やす努力をするか、住宅ローンを5,000~7,000万円くらいまでを下げるかの選択をしなければならないのかもしれません。どちらが良いのか、よく考えたいですね。

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